借呗改名“信用贷”,会不会影响用户的征信?

  • 来源:东方融资网
  • 作者:东方哥
  • 2022-01-11 09:00
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最近有朋友问我:我的借呗不小心有一期逾期了一天,在还完之后,就再也借不出来了......是怎么了?

最近有朋友问我:我的借呗不小心有一期逾期了一天,在还完之后,就再也借不出来了......是怎么了?

相信很多朋友还是懵的不是额度在就可以借款吗?为什么会审核失败呢?事情还得从6月份说起~
根据中国银保监会的规定:作为花呗和借呗的运营主体,重庆蚂蚁小微小贷和重庆蚂蚁商诚小贷要在一年的过渡期内完成退出,并划清关系。与此同时,花呗、借呗现有业务需要在6个月内完成整改,之后将成为“蚂蚁消金”的专属产品,其余同蚂蚁合作发放的消费信贷都不能用这两个名称。
这就意味着,从今往后所有人都得跟原来的花呗、借呗告别,一个全新的时代开始了!所以大家现在看到的借呗应该是信用贷了。


对于普通的消费者来说,借呗的更名到底会带来怎样的影响呢?会不会影响用户的征信?
借呗的合作机构多达十几家,较普遍的几家为:重庆小贷、新网银行、南京银行、商诚小贷,其它诸如江苏银行、广州银行、西安银行、天津信托、浦发银行等都可能成为放款方。

在借呗借款,你的每次点击,都会生成一条记录,可能每次签订的合同,都来自不同的放款方。
征信显示过多,证明使用借呗频繁,若没有多重借贷的情况下,银行会根据以下四种情况,综合评估是否放款。


第一种、影响最小:频繁借贷间隔大于6个月,没任何逾期记录。
银行授信额度时,个人征信是必须授权的,银行所看的记录为3-6个月的数据。
尤其是借还款记录、借贷个数、机构查询记录、审批记录,这四项尤为重要。若3-6个月期间没有再借或查询大于3次的记录,95%的银行都会通过贷款。


第二种、影响次之:频繁借贷间隔在3-6个月之间,没任何逾期记录。
这种情况,从你的记录上可以体现,你这个期间内缺钱,银行会谨慎评估你的还款能力。
若提供的工资流水、其它证明材料充足,能满足还款能力,银行即放款,不过利息可能偏高,期限可能缩短。若能力不足,银行会拒贷。


第三种、影响严重:频繁借贷间隔小于3个月,没任何逾期记录。
3个月的记录是银行的硬性条件,若你近三个月的贷款查询、贷后审批等信息体现较多的话,房贷是80%拒贷,20%的银行可能会酌情放款。
房贷做不了,做信贷没问题,但也要看记录是否超过本行的要求。若超标,既不放贷;符合,酌情放款。


第四种、影响恶劣:若征信体现有逾期记录,且还清,你也基本与房贷无缘。
个人做房贷,100%会拒绝,若和夫妻双方组合贷,你为辅,家人为主,可能会通过。与房贷无缘,但还是可以做信贷,个别银行会看是否有“连三累六”,符合的话,也有银行放款,不过额度低、利率高、期限短。
将“借呗”更名为“信用贷”,一方面是为了让一众消费者尤其是年轻消费者更好的了解借呗的功能,理智借款之外,也是为了很好的复合金融监管部门的相关要求。另一方面,对于一众消费者来说,借呗的更名其实并不影响正常使用。但是需要提醒年轻用户,尽管借呗等产品审核简单、放款快,但是在征信上的分类等同于小额贷款公司,过多使用也会影响个人的征信报告。最后,千万不可逾期~




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