撸起袖子加油贷!满满干货 不容错过

  • 来源:东方融资网
  • 作者:玉米
  • 2017-04-08 09:46
  • 20195
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融小妹呕心沥血整理了一大波贷款干货,涉及贷款的方方面面,手把手教你贷款的各种tips,不看你就吃亏了!

进入4月,天气越来越暖,一年之计在于春,我们应该要把握好春天的美好时光,撸起袖子加油干!融小妹呕心沥血整理了一大波贷款干货,涉及贷款的方方面面,手把手教你贷款的各种tips,不看你就吃亏了!

贷款申请被拒的九个罪魁祸首

1、逾期严重。良好的征信记录是申请贷款的前提条件,通常根据贷款品种的不同对借款人(及配偶)的征信的要求也不同,一般抵押类的贷款会要求征信三级以上,信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难入,另信用卡年费,或是500元以内的小金额欠款造成的逾期,一般审贷官会酌情处理。(注:有当前逾期必须处理!)

2、负债过高。资产负债比是审贷的重要要素之一,通常审贷容忍度(家庭资产负债比)在70%以内,超过70%将被认定为过度负债,贷款被拒的概率很高。

3、弱担保贷款超限。市场上多家银行都推出了各类信用类贷款:联保贷、小额用贷、pos贷、流水贷等,很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款,少的1笔,多则3-4笔;目前银行在客户准入的时候提高了门槛,特别是信用贷款,一般设置了无他行弱担保贷款,或是不超过2笔等要求;同时金额也作了限制,一般在150万以内(各家银行标准不一)

4、资料缺失。在贷款过程中,借款人往往因为资料不齐往返于银行,部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请,而一部分因为提供不了完整的资料而被否决,所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求,节约时间的同时提高效率。

5、流水不足。银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据,目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求,流水结息不达标的借款人不予准入。

6、资料虚假。不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的,一旦银行发现,是直接拒绝的,不但无法申请贷款了,还有可能上“黑名单。

7、涉及禁入行业。钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业,凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

8、不良生活嗜好。在调查过程中发现借款人涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的,也会影响到贷款的审批。

9、用途不符。申请消费贷款但资金实际用于生产经营,贷款资金用于投资股市,参与民间借贷等,审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的,将无缘获批。

贷款审核电话怎么接?

忌讳一:接连两次拒接

许多人的手机里都装了腾讯手机管家或是360手机管家,这些软件会拦截一些骚扰电话,而且还会给一些来电贴上标签。问题就出在这里,一个正常的贷款审核电话也有可能被网友打上“骚扰”等不好的字眼,有些人看到就以为是诈骗电话,直接拒接,这是相当不好的,一般而言,贷款人有两次机会,连接不接,希望就渺茫了。有些人要说了,那我是无意漏接的怎么办?没关系,24小时之内,他们还会再打给你。

正确姿势:保持电话畅通,第一时间接听信贷经理电话。

忌讳二:语气不好,态度蛮横

有些人在现实生活中,装大爷习惯了,在接听信审人员电话的时候,把这套江湖习气,也带了过来,电话里也大声嚷嚷,甚至口出威胁。这样一来,即便你材料为真,信审员也会觉得你为人不可靠。

正确姿势:毕竟求人办事,不说毕恭毕敬,至少要和颜悦色吧?

忌讳三:言辞闪烁,谎言作答

到电话审核这一关,信审员就是核查你所申报材料的真实性。如果你说话闪闪躲躲,信审员可能觉得你是不是在申请时弄虚作假了?现在心虚?另外,如果你的回答里有谎言存在,那么信审员可能觉得你有骗贷嫌疑。别说这次,以后找这家银行贷款都会有问题。

正确姿势:实事求是,客观作答,回答应该与申请材料保持一致。

忌讳四:无意中透露一些不良信息

有些话,你觉得没什么,都是实话,能有错吗?可是在信审员那里,可能就会被扣上一个风险太大的帽子。比如,有人在回答的时候说,我之前跑过无数家银行,都被拒了,找过民间借贷,但是利息太高。(槽点一:多次被拒,信审员一定会继续查询原因;槽点二:拿过民间借贷,被问出隐藏负债,还贷能力存疑。)

正确姿势:有问有答,不回避,也不过份热情,要知道有些问题,可能就是信审员给你埋的坑,你自己不要往下跳就行!

忌讳五:切忌虚报事实

明明自己的月收入是两千,接电话的时候却吹嘘自己收入5000,信贷员说这种谎报信息的人,去银行申贷的被拒率是100%。资料造假,不仅显示你这个人诚信有问题,还可能有骗贷嫌疑,风险这么大,银行当然不会冒这个险。

正确姿势:电话回访时一定要实事求是,切忌谎报军情。

贷款额度提升小tips

一,保持良好的信用习惯

信用记录也是必不可少的参考资料。不过对于信用良好的人来说,哪些信用习惯会为你的贷款提额加分呢?

首先,有过大额贷款记录,但每次都按时还款,从无拖欠情况出现。这会给银行留下非常好的印象,本来你只能拿到10倍月工资贷款额度的,因为这个指标良好,银行有望将额度提升至15倍月工资。

其次,有大额信用卡刷卡记录,每月都能按时还款。能申请到大额信用卡,本身申卡银行就已经做出了一次良好评估,如果能经常消费,且按时还款,这同样是一个强有力的加分项。

ps:在信用贷款中,没有任何贷款记录的小白是很难拿到贷款的。换句话说,你有贷款记录,且还款习惯良好,银行会认为你是一个非常诚信的。想贷款的小白们,最简单的方法就是申请一张信用卡激活多刷按时还。

二:稳定的职业会加分

职业也是一个重要的考量依据。以银行优质客户筛选标准而论,如果你是公务员、医生、教师、世界500强员工、国企员工,信用贷款的批贷额度自然比普通职员要高;如果你是公司的高管或是领导层,同样可以加分。

三,资产证明会加分

在申请贷款时,可以把自己的财力证明展示给信贷经理,比如名下有几套房、价值多少?名下是否有车,价值多少?甚至你的股票账户、保险保单等都可能是大额贷款申贷路上的通行证。

补充说明下,信用贷款中的资产证明,只是申贷时的参考因素,告诉银行你有足够的还款能力,并不是抵押物。常常有人混淆了,以为要抵押,不愿意告诉信贷经理,仅展示工作收入证明,殊不知就这样批出低额度。

四,工资卡发放银行与申贷银行一致可以加分

很多人都会忽视这个问题。事实上,如果你的申贷银行和发卡工资的银行一致,这也是可以给你加分的。对银行而言,你以往的工资流水从这里出,算是一个非常稳定的客户,在还款能力与还款意愿上,银行会给出一个相对较高的评估分。所以如果有贷款需求,不妨就近直接在工资卡发放银行申请贷款。

五,降低负债率

有些人明明有高收入,但评估完以后,给出的贷款额度依然很低,这是为什么呢?原因就在你的个人负债表之中!个人负债率过高,不仅会影响贷款额度还有可能被拒贷,所以降低负债率也是提高贷款额度的一个有效途径。

贷款逾期了怎么办?

不同的逾期类型,有不同的解决办法,不要因为“黑名单”的叫法而害怕。一旦找准原因,贷款逾期也不是那么难过去的坎。

一、不实信息导致的逾期

个人信息有误、被冒名贷款,这些情况都可以归结为此类。只要你对这些不实信息有异议,都可以去当地的中国人民银行提出异议申请,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。这种不良逾期也会立即消除。

二、20天以内的贷款逾期

积极缴纳欠款本金和利息,主动致电银行说明自己非恶意。

第一,非自己原因,而是第三方机构造成的逾期,如信用卡未激活产生年费之类,可以让银行开一份非恶意逾期证明,有了这份证明,申贷、申办并不会受影响;

第二,一些银行有自己的容时政策,如果你能在1-3个自然日之内,将欠款和逾期滞纳金交上,这些逾期是不会记入征信的。不过不同的银行,对容时还款的规定不一样,还是建议大家不要冒这个险;

第三,如果是信用卡产生的逾期记录,还清欠款以外,不要立即销卡,还应继续使用。原因就是,信用卡的消费还款会在征信报告里显示最近24个月的滚动记录,继续使用,24个月以前的逾期会被去掉,而一旦销卡,它就会长久保存在那里。

三、20天以上的贷款逾期

第一种情况,银行银行还没有将你的不良记录报送人行,积极还款后,主动联系银行告知逾期原因,逾期记录有望被消除;

第二种情况,不良记录已经出现在央行的征信报告之中,你需要做的,一是要立即还上本金及滞纳金,二是继续保持良好的信用习惯,这样5年之后,你的个人信用会自己修复。任何打着花钱消除不良征信旗号的小广告都是骗子,因为连银行人员都没有这个权利。

四、担保导致的逾期

你是担保人的贷款逾期了,征信不良也会出现在你的报告之中。个人建议:合理消费!按时还款!

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